부모 찬스 증여·상속, 세금폭탄 피하는 8가지 절세 비법 (2026년 최신판)

서론: '부모 찬스'는 이제 선택이 아닌 필수? 하지만 '세금 폭탄'이 두렵습니다.

자녀들이 내 집 마련하는 것을 보는 것만큼 부모로서 뿌듯한 일이 또 있을까요? 하지만 하늘 높은 줄 모르고 치솟는 집값에, 팍팍해진 대출 규제까지 더해져 이제 자녀 스스로 집을 사기란 거의 불가능에 가까워졌습니다. 자연스럽게 많은 부모님들이 '부모 찬스', 즉 증여를 통해 자녀의 주택 구매를 돕고 있습니다.

하지만 섣불리 도왔다가는 생각지도 못한 '세금 폭탄'을 맞을 수 있어 걱정이 많으실 겁니다. 실제로 2025년 한 해 동안 서울의 주택 구매 자금으로 활용된 증여·상속 금액이 4조 4천억 원을 넘어섰다고 합니다. 이는 2024년에 비해 무려 2배나 급증한 수치로, 그만큼 증여와 상속에 대한 세무 당국의 관심도 높아지고 있다는 뜻입니다. 소중하게 모은 재산을 자녀에게 온전히 물려주기 위해, 우리는 이제 '절세'를 똑똑하게 공부해야만 합니다.

왜 지금 증여와 상속 절세가 중요할까요?

최근 들어 유독 증여·상속이 늘어난 데에는 몇 가지 뚜렷한 이유가 있습니다. 원인을 알면 해결책도 보이기 마련입니다.

1. 강력한 대출 규제

가장 직접적인 원인입니다. 정부의 연이은 초강력 대출 규제로 인해 이제는 소득이 아무리 높아도 원하는 만큼 주택담보대출을 받기 어려워졌습니다. 특히 서울과 같은 규제 지역에서는 자금조달계획서 제출이 의무화되면서 자금 출처를 명확히 밝혀야만 합니다. 결국 부족한 자금을 부모의 도움으로 해결하려는 수요가 폭발적으로 증가한 것입니다.

2. 복잡하고 어려운 세법

취득세, 재산세, 종합부동산세, 양도소득세, 증여세, 상속세… 부동산 하나에 붙는 세금의 종류가 너무나도 많고 복잡합니다. 특히 다주택자의 경우 세금 부담이 기하급수적으로 늘어나기 때문에, 보유보다는 증여나 매매를 통해 자산을 정리하려는 움직임이 많아지고 있습니다.

'세금 폭탄' 피하는 현실적인 절세 전략 8가지

걱정만 하고 있을 수는 없습니다. 법이 허용하는 테두리 안에서 세금을 최대한 줄일 수 있는 방법은 분명히 존재합니다. 아래 8가지 전략을 차근차근 읽어보시고 우리 가족에게 맞는 계획을 세워보시기 바랍니다.

1. 10년 계획을 세워 미리 증여하세요.
   증여세는 10년 단위로 합산하여 계산합니다. 성인 자녀에게는 10년간 5,000만 원까지 세금 없이 증여할 수 있습니다. 이 비과세 한도를 최대한 활용하려면 하루라도 빨리 계획을 세워 10년에 걸쳐 나누어 증여하는 것이 가장 기본적이고 효과적인 절세법입니다.
2. 가치가 오르기 전에 증여하는 것이 유리합니다.
   증여세는 '증여 시점'의 가치로 계산됩니다. 앞으로 개발 호재가 있거나 가격 상승이 확실시되는 부동산이나 주식이 있다면, 가치가 낮을 때 미리 증여하는 것이 장기적으로 큰 세금을 아끼는 지혜입니다.
3. 부담부 증여를 현명하게 활용하세요.
   만약 증여하려는 아파트에 주택담보대출이나 전세보증금과 같은 빚이 있다면 '부담부 증여'를 고려해볼 수 있습니다. 빚을 자녀에게 함께 넘기는 조건으로 증여하는 것인데, 전체 증여 재산에서 빚만큼은 빼고 계산하기 때문에 당장의 증여세를 줄일 수 있습니다. 다만, 빚에 해당하는 부분은 부모님께 양도소득세가 부과될 수 있으니 유불리를 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
4. 자녀의 결혼은 절세의 좋은 기회입니다.
   2026년 현재, 자녀가 결혼할 경우 기존 증여재산 공제 5,000만 원에 추가로 1억 원을 공제받을 수 있습니다. 즉, 결혼 전후 2년 이내(총 4년)에 증여하면 총 1억 5,000만 원까지 세금 없이 자산을 이전할 수 있는 강력한 절세 수단입니다.
5. 증여 사실을 반드시 신고하고 증거를 남기세요.
   소액이라도 증여했다면 반드시 기한 내에 세무서에 신고해야 합니다. 나중에 자녀가 집을 살 때 자금 출처를 소명해야 하는 상황이 오는데, 미리 신고해 둔 내역이 없다면 가산세까지 더한 세금 폭탄을 맞을 수 있습니다. 계좌 이체 내역, 증여 계약서 등 객관적인 증거를 꼭 남겨두세요.
6. 자녀법인을 활용하는 방법도 있습니다.
   자녀가 주주인 법인을 설립하여 해당 법인에 자산을 증여하거나, 법인이 부동산 등을 취득하게 하는 방법입니다. 이는 개인에게 직접 증여하는 것보다 낮은 세율을 적용받을 수 있어 절세에 유리할 수 있지만, 설립 및 운영 절차가 복잡하므로 전문가의 도움이 반드시 필요합니다.
7. 유언장을 통해 상속 분쟁을 예방하세요.
   증여도 중요하지만, 남은 재산에 대한 상속 계획도 미리 세워두는 것이 좋습니다. 법적 효력을 갖춘 유언장을 작성해두면 자녀들 간의 불필요한 재산 다툼을 막고, 배우자 공제 등 각종 상속 공제를 최대한 활용하여 상속세를 줄이는 데에도 도움이 됩니다.
8. 혼자 고민하지 말고 전문가와 상담하세요.
   세법은 매우 복잡하고 계속해서 바뀝니다. 각 가정의 재산 상황과 가족 관계에 따라 최적의 절세 전략은 모두 다릅니다. 기본적인 내용을 숙지하시되, 최종적인 실행 전에는 반드시 세무사나 변호사 등 전문가의 도움을 받아 우리 가족에게 꼭 맞는 맞춤형 계획을 세우시길 바랍니다.

결론: 현명한 증여·상속, 아는 만큼 아낄 수 있습니다.

자녀를 위하는 부모의 따뜻한 마음이 '세금'이라는 예상치 못한 벽에 부딪혀서는 안 됩니다. 재산 이전은 더 이상 미룰 수 없는 중요한 과제입니다. 오늘 알려드린 내용들을 바탕으로 미리 계획하고 준비한다면, 세금 부담은 줄이고 가족의 행복은 키울 수 있습니다. 핵심 5가지를 꼭 기억하세요.

• 첫째, 10년 단위로 계획을 세워 미리 시작하세요.
• 둘째, 비과세 한도와 각종 공제 제도를 적극적으로 활용하세요.
• 셋째, 가치가 오를 자산은 하루라도 빨리 증여하는 것이 이득입니다.
• 넷째, 모든 증여 과정은 투명하게 신고하고 기록으로 남기세요.
• 다섯째, 복잡한 문제는 반드시 전문가의 도움을 받으세요.

현명한 재산 이전의 첫걸음은 '계획'입니다. 여러분만의 절세 노하우나 궁금한 점이 있다면 댓글로 함께 이야기 나누며 지혜를 모아보는 것은 어떨까요?